Что такое рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотечного кредита означает оформление займа в другом банке на более выгодных условиях. За счет сниженной ставки перекрывается старая задолженность, но возникает новая. Причем деньги (в размере тела кредита и процентов на момент заключения договора) на руки не выдаются. Они сразу переводятся для покрытия всей задолженности.
Рефинансирование ипотеки в другом банке проводится для того чтобы достичь несколько целей:
- предотвратить рост общей задолженности;
- уменьшить ежемесячный платеж, финансовую нагрузку на семейный бюджет;
- продлить срок погашения займа;
- перейти в более удобный банк.
Когда выгодно рефинансировать ипотеку
Финансовые эксперты рекомендуют проводить рефинансирование ипотеки в 2022 году только в том случае, если выгода составит не менее 1-1,5 %. Особенно это выгодно при значительной сумме долга и длительном сроке его выплаты. Чем больше эти показатели, тем значительнее будет переплата. Чтобы упростить рядовым пользователям подсчеты, многие банки предлагают на своих сайтах специальные калькуляторы рефинансирования. Вбив в нужные поля свои числа, можно сразу увидеть величину ежемесячного платежа.
Важно! Обычно выгодные условия предлагаются молодым семьям с ребенком, многодетным.
Рефинансировать ипотеку предлагают ведущие банки: Сбербанк, ВТБ и др. По прогнозам экспертов, в 2022 и 2023 году не предвидится существенного снижения процентных ставок по кредитованию жилой недвижимости. То есть рассчитывать на льготные ипотеки особо не приходится. Так почему же банки предлагают физическим лицам перекредитование. Ответ кроется все в той же выгоде. Ведь рефинансирование – это привлечение новых клиентов, которые пусть по сниженной ставке, но все же будут погашать задолженность. Также существует вероятность, что они откроют в банке дебетовую или кредитную карту, порекомендуют финансовое учреждение своим друзьям.
Когда невыгодно рефинансирование ипотечного кредита
Не забывайте, что при переоформлении ипотеки придется понести дополнительные финансовые и временные расходы на подготовку нового пакета документов, который включает:
- новый отчет об оценке жилой недвижимости;
- страхование жилья, во многих случаях дополнительно требуется страхование жизни и здоровья заемщика. Причем новые условия не обязательно будут лучше имеющихся;
- снятие обременения по старой ипотеке и оформление залога в новом.
Рефинансировать ипотеку в других банках может быть невыгодно при снижении процентной ставки на 1 % или менее. Также важно быть внимательным к подобным предложениям при незначительной (менее миллиона) остаточной сумме кредита, либо если осталось платить менее 2-3 лет.
Также важно учитывать, что в некоторых договорах прописывается возможность изменение ставки на рефинансирование. Это происходит, например, если заемщик не переоформляет ежегодное страхование имущества или залог в пользу нового банка.
Какую ипотеку можно рефинансировать
Согласно действующим нормативным актам, перекредитования ипотеки возможно по истечении 6 месяцев с момента оформления. Причем лучше, если в этот период не будет просрочек. Некоторые банки готовы провести рефинансирование уже через 3 месяца. Также имеются ограничения по конечному сроку. Перекредитование возможно не позднее чем за 90 дней до окончания срока действия договора.
Важно! При желании рефинансирование можно проводить несколько раз, если при этом вы получаете более выгодные для условия.
Банк может устанавливать определенные требования к заемщику, который обращается за рефинансированием ипотеки. К основным из них относят:
- возраст не менее 21 и не более 70-75 лет;
- официальный стаж работы – от 3 месяцев. Нужно предоставить справку;
- хорошая кредитная история, отсутствие просрочек и штрафов по текущему займу;
- обязательное оформление супруга/супруги созаемщиком. Это условие должно выполняться, если собственность не разделена в брачном договоре.
Преимущества сотрудничества с агентством «Хлынов Град» при рефинансировании ипотеки в Кирове
Сотрудники агентства «Хлынов Град» изучают имеющиеся предложения банков и предлагают клиентам наиболее выгодные условия. При этом учитываются финансовые возможности и пожелания заказчика. Специалисты помогут с оформлением и подачей документов в финансовые учреждения. После одобрения подскажут дальнейший алгоритм действия. Профессиональная поддержка повышает шансы на положительный результат, при этом стоимость подобной услуги сравнительно невысока. Оставляйте заявку на сайте, свяжитесь с менеджерами по телефону либо обращайтесь в офис агентства «Хлынов Град».